供應鏈中小企業(yè)壓力待紓解

 

　　目前，受疫情影響，中小企業(yè)資金鏈吃緊。短期影響主要表現為復工時間延遲、產銷計劃受阻、部分匯款延遲等。長期來看，由于中小企業(yè)復工延遲，給穩(wěn)定運營的供應鏈也帶來一些挑戰(zhàn)。一方面，上下游不能正常開工的中小企業(yè)造成供應鏈運營穩(wěn)定性受創(chuàng)；另一方面，出口導向型的中小企業(yè)受疫情影響，訂單下降的威脅較大，出口壓力增大。這些情況反過來也會進一步加大鏈條上其他中小企業(yè)的資金壓力，從而使整個供應鏈面臨巨大挑戰(zhàn)。

 

　　為了支持中小企業(yè)盡快恢復生產經營，高效、精準的供應鏈金融服務必不可少。在疫情特殊時期，傳統借貸的風險評價和管理已難以適應目前金融活動的要求，這將推動金融機構加速轉變供應鏈金融業(yè)務的傳統服務模式，充分利用互聯網、大數據、區(qū)塊鏈以及５G等新興技術，大力發(fā)展在線數字供應鏈金融。

 

　　新興科技提升供應鏈金融效率

 

　　大數據有助于消除行業(yè)服務痛點。供應鏈金融的本質在于風控。其業(yè)務模式主要通過利用供應鏈條中高資質、強信用的核心企業(yè)，用核心企業(yè)自身的信用度來傳導及帶動上下游信用資質相對較低的企業(yè)去進行融資。也就是說，在授信之時，需要根據供應商和核心企業(yè)提供的大量交易數據信息，來完成風險的把控。

 

　　雖然供應鏈金融發(fā)展前景值得期待，但在實際操作過程中，往往只有與核心企業(yè)關系密切的一級供應商和分銷商較容易獲得信用背書。還有相當部分的核心企業(yè)，比如醫(yī)藥、物流、商超等細分行業(yè)很難確權來提供交易數據信息的，導致供應鏈金融服務難以滲透到二三甚至更下沉的鏈屬企業(yè)。

 

　　使用互聯網、大數據等技術，使得資產和資金實現更有效的匹配。綜合運用大數據、ERP、稅務、發(fā)票、銀行賬戶等多項信息，可以更加全面了解和分析客戶。此外，在結合行業(yè)大數據后，通過交叉驗證，可以解決以往占核心企業(yè)額度、要求核心企業(yè)硬性擔保等過度依賴的問題，有助于形成更開放、高效的供應鏈金融體系。

 

　　疫情期間，甘肅省稅務部門以增值稅發(fā)票數據為基礎，依托稅收大數據應用平臺，開發(fā)出企業(yè)復工復產監(jiān)控大數據分析工具。該工具通過日期、地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、經濟類型、千戶集團等10余個維度的交互聯動，分5個主題直觀反映企業(yè)開票經營情況，每個主題都具有精準的指向性和較強的操作性，極大方便了各級分析人員進行數據過濾、穿透鉆取和轉換對比分析。通過多系統、多維度篩選提取數據表明，春節(jié)假期后15天內，也就是2月3日至17日，甘肅省企業(yè)累計開票戶數同比減少76.14%，累計開票金額同比下降71.78%；從2月18日開始，全省企業(yè)開票戶數和金額明顯回升，截至3月10日，累計開票戶數比節(jié)后15天增長了196.02%，累計開票金額增長了303.55%。

 

　　區(qū)塊鏈創(chuàng)造可信賴融資環(huán)境

 

　　供應鏈金融業(yè)務天然是發(fā)生在多主體的場景下，傳統信息互聯網技術在企業(yè)間搭建信息系統會出現數據安全不可信、數據準確不可信等問題。企業(yè)間缺乏統一的商務信息系統使得四流難合一，從而形成了中小企業(yè)貸款難、銀行風控難、相關部門監(jiān)管難的情況。

 

　　區(qū)塊鏈具有不可篡改、鏈上數據可溯源的特性，能夠確保數據可信、互認流轉，傳遞核心企業(yè)信用，防范履約風險，使得企業(yè)間的物流、商流、資金流和信息流得以穿透和可信傳遞，從而降低業(yè)務成本及風險。因此，使用區(qū)塊鏈技術賦能供應鏈金融體系，能夠將更高效、精準的融資服務傳遞至鏈條上末端的小微企業(yè)，緩解其資金壓力，助力復工復產。

 

　　然而，在目前的解決方案端，基于區(qū)塊鏈的供應鏈金融平臺技術參差不齊，流程規(guī)范性不足，功能標準化程度有待提升，導致很多區(qū)塊鏈供應鏈金融系統難以發(fā)揮其應有效益，影響了綜合的可信水平。

 

　　此次疫情期間，區(qū)塊鏈技術成功運用到了供應鏈金融領域。北京市發(fā)布“基于區(qū)塊鏈的供應鏈債權債務平臺”，北京金控發(fā)布“北京小微企業(yè)金融綜合服務”，區(qū)塊鏈應用接連上線，前者是基于區(qū)塊鏈技術的賬款確權證明，支持中小微企業(yè)獲得確權證明后在線發(fā)起融資需求；后者聯合銀行向醫(yī)療物品生產企業(yè)貸款。

 

　　物聯網+5G技術打造敏捷供應鏈金融系統

 

　　數字時代給供應鏈帶來的變化——新技術的發(fā)展使供應鏈從線型到網狀，不再是被動響應式的信息流與物流。這是一個由客戶驅動、全面連接的供應鏈網絡，產品與服務的交付都是圍繞著客戶，對企業(yè)供應鏈提出更高的要求，需要隨時在線、敏捷高效。

 

　　利用5G+區(qū)塊鏈技術，可以針對一個復雜供應鏈搭建涵蓋上下游原料商、供應商、廠家、物流商、分銷商、商家、用戶等所有利益相關者的聯盟鏈，構筑共識機制，核心企業(yè)擁有鏈上信息穿透查詢監(jiān)管權限。5G大帶寬、低時延性，提升了TPS性能、推動更多數據上鏈、降低數據篡改風險，保證數據在鏈上無損流動，避免數據造假、失真，幫助鏈上企業(yè)快速建立信任和契約，會員之間實現點對點交易。有助于分攤核心企業(yè)在傳統模式承擔的絕大部分風險，實現核心企業(yè)對供應鏈高效、透明、穿透掌控。

 

　　目前，行業(yè)內基本認定，5G在物聯網領域應用能夠真正做到“萬物互聯”。“物流網技術+供應鏈金融”模式主要是通過GPS、生物識別等手段，對目標進行識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統化、智能化管理，然后進行數據匯總并分析，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進行風險監(jiān)控和市場預測，這種無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，將會極大地降低金融企業(yè)項目投資風險。

 

　　在服務企業(yè)復工復產過程中，建行重慶市分行發(fā)揮網絡供應鏈金融產品優(yōu)勢，以幫助核心企業(yè)為抓手，促進帶動上下游產業(yè)鏈有序復工復產。據了解，網絡供應鏈金融服務，是指建設銀行運用互聯網、物聯網、大數據、區(qū)塊鏈等思維及技術，通過與核心企業(yè)合作，實現電子信息交互，為核心企業(yè)遍布全國的上下游產業(yè)鏈企業(yè)提供全流程在線不落地操作的網絡金融服務。

 

　　展望未來，隨著國內疫情的逐步緩解以及大量企業(yè)開啟復工，將涌現出大量訂單或應收賬款融資的供應鏈金融需求，供應鏈金融服務將對中小企業(yè)復工復產，緩解資金壓力方面發(fā)揮重要作用。而互聯網、大數據、區(qū)塊鏈、5G等一系列新興技術的蓬勃發(fā)展，也將為供應鏈金融注入發(fā)展新活力，進一步提升供應鏈金融服務中小企業(yè)的質量和效率。